我认识一个人，在大厂工作，社保缴得高，公司还有补充医疗，平时看病基本不花钱。他一直觉得自己保障已经很好了，直到去年家人做手术，进口器材不在报销范围内，自费掏了小十万。"我寻思了一下我没寻思明白，补充医疗不是报销吗？"
这就是一个典型的保障认知盲区。补充医疗保险确实能解决一部分问题，但它通常只覆盖医保目录内的费用，而且有报销上限。简单来说，社保和单位福利是兜底，不是全覆盖。商业保险的价值，恰恰在于补上那些看不见的窟窿。
再说另一类人——风险偏好极高的投资者。股票、期货、数字货币，听着刺激，收益也确实可观。这类朋友可能觉得，保险那点收益率根本入不了眼。这么说吧，你是对的，保险确实不是用来"赚大钱"的。它的功能是兜底，是万一出事的时候，不让你的投资计划被迫中断。你总不想在市场最低点被迫割肉吧？
当然，也有人确实不需要加保。比如家里底子厚实，突发意外或疾病对生活质量根本没影响，那自担风险也无可厚非。或者有些人投资风格极度保守，对任何带"不确定赔付"的产品都抵触，那买了估计也睡不好觉。还有一种情况——需求本身就是阶段性的，出去玩几天买个旅行险，活动结束了保障自动消失，这没毛病。
说到底，保险是个"用不用得上看情况"的东西。关键是你得知道自己到底在扛什么风险，而不是简单地"有"或"没有"。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。