很多人一听到“恶性肿瘤”这四个字，第一反应就是：完了，保险肯定买不了了。其实，情况没这么绝对。虽然常规的百万医疗险和重疾险大概率会拒保，但咱们手里还是有一些备选方案的。
先说说最对口的防癌医疗险。这类产品专门针对癌症产生的医疗费用进行报销。因为保障范围缩小了，所以健康告知相对宽松。不过要注意，对于已经确诊的恶性肿瘤，大部分产品会将该既往症及其并发症列为免责事项，也就是说，这次得的癌不赔，但以后新发的其他癌症或者复发（具体看条款定义）可能还在保障范围内。有些产品甚至允许特定条件下的癌症患者投保，但这属于极少数情况，得仔细抠条款。
再一个就是意外险。这东西主要保的是外来的、突发的、非本意的伤害，跟身体健康状况关系不大。只要你能正常生活工作，没有严重的肢体残疾或影响行动的疾病，通常都能买。而且很多意外险根本不需要健康告知，或者问得非常少。这对于已经患病的朋友来说，是个很实在的保障补充，毕竟谁也不想走路摔一跤还得自己掏腰包。
至于储蓄险和年金险，这类产品侧重的是资金规划和财富传承，对健康的要求比保障型保险低得多。虽然它们不能帮你报销看病钱，但在身体不允许买健康险的情况下，通过这类产品锁定长期的现金流，也是一种应对未来不确定性的方式。不过，部分年金险或增额寿依然会有简单的健康问询，比如是否患有严重疾病或处于重症监护状态，投保前得看清楚。
最后得提醒一句，不管买什么，如实告知是底线。别想着隐瞒病史去碰运气，现在的理赔调查手段很发达，一旦被发现未如实告知，不仅赔不到钱，保费可能都退不回来。如果拿不准，可以去水滴保官网首页看看具体的产品条款，或者咨询一下专业的顾问，心里有个底再下手。