上周跟朋友吃饭，他聊起自己要买养老年金——“锁定利率，比存银行香多了”。

我就问他，你确定想好了？他愣了一下，“不是交了钱等老了领嘛”。

事情哪有那么简单。

你有没有考虑过流动性这个问题？头几年交的钱基本是动不了的，现金价值积累需要时间。万一中途家里有点急事想退保，拿回来的可能还没交的多。这种事谁都不想碰上，但确实是这类产品的共性，不是哪款特有的问题。

然后收益这块儿。有些人说年金险能躺赚，你信吗？保证利率白纸黑字写进合同，不会突然变高，但也不会跌到哪里去。想要高回报的人，可能不太对路。

对了，附加保障这个事得单独拎出来说说。什么身故保障、医疗保障，听着是挺全面的——但这些都是要钱的。每加一项，保费就往上走一笔。你真的需要那么多吗？

说白了，买之前问自己三个问题：你的钱多久不用？你期待收益多高？你到底需不需要那些附加保障？搞明白这几点，至少不会稀里糊涂上车。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。