很多人看增额终身寿险，目光都盯着那个“会长大”的保额或者现金价值，觉得这才是硬道理。但其实，这类产品最底层的逻辑，依然是寿险——也就是对人生命风险的兜底。

咱们水滴保在整理这类产品资料时经常发现，大家容易忽略它的核心保障功能：身故或全残保险金。这可不是锦上添花，而是雪中送炭。

这笔钱怎么给？不同产品、不同年龄段，算法不太一样。一般来说，保险公司会拿两个数做比较，哪个高给哪个：一个是累计已经交的保费乘以一个对应的给付比例（这个比例通常跟被保人出事时的年龄有关，年纪轻比例高，年纪大比例低）；另一个就是当时的现金价值。

为什么要这么设计？其实就是为了防止早期出险时，赔付金额连本金都覆盖不了。对于家庭支柱来说，万一发生不幸，这笔钱能帮家里顶一阵子，还房贷、付学费或者维持基本生活，不至于让财务瞬间崩塌。

不过要注意，具体的给付比例、现金价值怎么算，都得白纸黑字写在合同里。投保前别光看演示利益，翻翻条款里的“保险责任”那一章，看看身故/全残到底怎么界定、怎么赔，心里才更有底。如果想了解更多关于寿险配置的细节，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。