很多人听到“百万医疗险”，第一反应就是保额固定一百万。其实像国寿爱意康悦这类产品，它的保障额度是分层设计的，并不是简单的一刀切。
咱们先看看它的基础保障。一般医疗这块，年限额通常在100万元左右。这钱主要用来应付日常的住院医疗费、特殊门诊（比如肾透析、癌症放化疗）、住院前后的门急诊以及门诊手术等。对于大多数普通疾病来说，这个额度其实是够用的。
如果真不幸碰上大病，它还有专门的重疾医疗责任。覆盖的重疾种类一般在120种左右，专项保额能到120万。这部分不仅包含重疾住院费，还包括了重疾相关的特殊门诊和手术费用。说实话，面对重大疾病，治疗周期长、花费高，多出来的这20万专项额度，有时候真能帮上大忙。
另外，现在一些特效药、靶向药价格不菲，这款产品通常还附带特定医疗保障，针对90种左右的特效药提供最高300万的额度。比较人性化的是，这部分往往实行零免赔，也就是花多少报多少（在限额内），而且像质子重离子这种先进的治疗手段也在保障范围内。
不过，我得提醒一句，虽然名字叫“百万医疗”，但它通常是有免赔额的。一般医疗和重疾医疗部分，大多共享1万元的年免赔额。也就是说，社保报销完剩下的自费部分，超过1万以上的才能找保险公司报。当然，如果你是以有社保的身份投保，但看病时没用社保结算，报销比例可能会打折，比如只报60%。这一点在投保前一定要看清楚，别到时候觉得“怎么没全报”而产生误会。
除了赔钱，这类产品还会提供一些增值服务，比如就医绿色通道、费用垫付或者海外医疗咨询等。这些服务在平时可能感觉不到，但真到了需要找专家、排床位的时候，就能体现出价值了。
选医疗险，别光看保额数字有多大，更要看它保得全不全、免赔额是多少、报销比例怎么算。如果你对具体的条款细节拿不准，或者想看看自己适合哪种配置，可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品，心里更有底。毕竟，保险是拿来兜底的，买得明白，用着才安心。