很多人买重疾险上来就问：“20万够不够？”“30万是不是更好？”说实话，这个问题本身就问偏了。保额数字不重要，重要的是这个数字能不能兜住你真实的风险缺口。

治疗一场大病，光医疗费就动辄十几二十万，这还没算上收入中断后的家庭开支、康复费用。算下来，30万可能只是起步线，50万才算有点底气。但问题是，不是所有人都能一步到位把保额拉满——这时候怎么办？

我的建议是，先把“买多少”放一边，问问自己几个问题：家里有没有房贷车货要还？万一生病了，你能歇多久不工作？当地治疗大病的平均费用大概是什么水平？把这些账算清楚，你心里大概就有个数了。预算紧就先保额到位，预算宽裕再考虑多次赔付、额外保障这些锦上添花的东西。

还有件事得提前知道：重疾险不是所有病“确诊就赔”。具体怎么赔，得看合同条款。行业里统一的标准是——要么确诊了合同约定的疾病，要么达到了约定的疾病状态（比如某种后遗症达到特定程度），要么实施了约定的手术。这三种情况，满足任意一种，保险公司才会按合同来赔。所以投保前一定要认真看条款，别到时候说“确诊了怎么还不赔”。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。