买重疾险的时候，经常会听到“豁免”这个词。简单来说，就是发生特定风险后，剩下的保费不用交了，但保障还在。

这玩意儿分两种：被保人豁免和投保人豁免。很多人容易搞混，其实看名字就能分清——豁免的对象是谁。

被保人豁免：这是“标配”

现在市面上绝大多数重疾险，都自带被保人豁免。意思是被保险人自己得了合同约定的轻症、中症或者重疾，保险公司不仅赔钱，后面还没交的保费也免了。

这对被保险人来说是实打实的保护。毕竟生了大病，收入可能中断，这时候如果还要继续交几千上万的保费，压力确实不小。所以，选重疾险时，自带被保人豁免几乎是底线要求。

投保人豁免：这是“选配”

投保人豁免就不一样了，它通常是个附加险，得额外花钱买。它的逻辑是：如果交钱的人（投保人）发生了风险，比如身故、全残或者得了重疾，导致没法继续交保费了，那么被保险人那份保单的后续保费就免了。

这就引出一个关键问题：谁需要这个功能？

如果你是自己给自己买保险，投保人和被保人是同一个人，那投保人豁免就没啥意义了。因为你自己出险，被保人豁免已经生效了，再加一个投保人豁免纯属重复建设。

但在两种场景下，投保人豁免非常有用：

一是夫妻互保。丈夫给妻子买，妻子给丈夫买。如果丈夫先出了事，妻子的保单通过投保人豁免免掉保费，保障继续有效。反过来也一样。这样即使一方遭遇不幸，另一方的保障也不会因为没人交保费而断掉。

二是父母给孩子买。孩子是未成年人，没有收入能力，父母是投保人。如果父母在缴费期内发生严重风险，孩子的保单还能通过投保人豁免继续有效，不至于因为家里变故导致孩子失去保障。

挑选时要注意什么？

既然要额外花钱，就得看性价比。主要看豁免的触发条件全不全。有的产品只保身故和全残，有的则涵盖了轻症、中症、重疾和身故。显然，覆盖的病种越多，触发的概率就越高，对家庭的保护也就越周全。

费用方面，投保人豁免并不贵，通常每年也就多交几十到几百块。考虑到它能防止因缴费人出险而导致保单失效的风险，在夫妻互保或给孩子投保时，建议还是加上。

如果你对怎么搭配这些责任还有疑问，或者想看看具体的条款细节，可以去水滴保保险攻略里找找灵感，那里有很多关于险种配置的实用建议。