一个很现实的问题：如果家里负责交保费的那个人突然不在了，剩下那份保单怎么办？
我见过不止一个案例——丈夫给妻子买了一份长期重疾险，每年保费一万多，交了五年后丈夫因意外离世。妻子还没从悲痛中走出来，就要面临一个尴尬的处境：继续交费吧，压力陡增；不交吧，保障说没就没。这事儿搁谁身上都难受。
保费豁免这个功能，就是来解决这个问题的。
两种豁免，名字像但作用不同
被保人豁免——被保险人出事，后续保费不用再交。举个例子，张三给自己买了重疾险，后来确诊了合同约定的轻症，保险公司不仅赔了钱，还免掉了他以后几十年的保费，保障继续有效。这项责任目前主流重疾险产品基本都自带，不用单独掏钱。
投保人豁免——交钱的人出事，被保险人的保费免掉。还是上面的例子，李四给妻子买重疾险并附加了这个功能，如果李四后来发生约定风险（身故、全残或者重疾，具体看条款），保险公司直接免掉妻子的后续保费，但妻子的保障依然有效。
一个是保护自己，一个是保护家人。这两个功能针对的风险场景不一样。
什么时候值得附加投保人豁免？
夫妻互保的场景最典型。王五给妻子买了一份50万保额的重疾险，同时附加投保人豁免；反过来妻子也给王五买一份，同样附加。两个人互相给对方做投保人。这种情况下，只要其中一个人出事，两个人的保费可能都免了，听起来很划算对吧？但这里有个前提——两个人的健康状况都要能通过核保。
另一个场景是父母给孩子投保。小孩子没有经济能力，保费全靠父母。如果父母出事，孩子的保费就没人交了，保障中断。这时候投保人豁免就很有意义。
但如果是你给自己买重疾险，投保人和被保人是同一个人，那附加投保人豁免就没必要了——反正被保人豁免已经能覆盖你出事的情况，再加一个投保人豁免等于多花钱买了个功能重复的东西。
挑选时真正该看什么
触发条件。不是所有产品的投保人豁免长一个样。有的只保身故和全残，有的还能保重疾、轻症、中症。覆盖范围越广，触发概率理论上越高，对被保险人的保护也越充分。具体能保哪些，还是得以保险合同条款为准，谁说了都不算。
附加成本。这个功能通常不贵，每年多掏一点钱就能加上。但具体多少因产品、保额、投保人年龄等因素而异，没法给出一个统一的数字。想知道自己买的话要加多少钱，建议直接试算。
说句实在话
投保人豁免本质上是给家庭经济链条加的一道保险。它解决的不是“出事赔多少钱”的问题，而是“出事之后保单还能不能继续有效”的问题。对于家庭经济支柱责任较重的家庭，这个功能值得认真考虑。
想了解更多基础保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。