经常有朋友问我们水滴保：既然有了百万医疗险，为啥还要买重疾险？或者反过来，有了重疾险是不是就不用买医疗险了？

其实吧，这两样东西虽然都跟“大病”有关，但干的活儿完全不一样。你要是把它们当成一回事，真遇到事儿的时候可能会抓瞎。

咱们先说最核心的区别：钱怎么给。

百万医疗险是“报销型”的。你住院花了多少钱，拿着发票去找保险公司，它给你报多少（当然得扣除免赔额，通常是一万块）。这就好比你吃饭开发票报销，花多少报多少，不可能多给你。而且这笔钱只能用来付医药费，你想拿去旅游或者还房贷？不行，得凭票。

重疾险就不一样了，它是“给付型”的。只要确诊了合同里写的大病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，保险公司直接打一笔钱到你卡上。至于这笔钱你拿去治病、请护工、还车贷，还是干脆存起来，没人管你。这就是所谓的“收入损失补偿”，毕竟生场大病，三五年没法正常工作，家里的开销还得继续啊。

再说说保障范围。

百万医疗险不管你得的是什么病，只要住院了，符合规定的医疗费用都能报。感冒发烧住院也能报，意外受伤住院也能报，门槛相对低一些。但它有个硬伤，就是通常只保一年，虽然现在很多产品能续保，但终究不是终身的承诺，费率也可能随着年龄涨。

重疾险呢，只管合同里列出来的那些大病。你要是得了个不在列表里的怪病，它可能就不赔。但它的优势是稳，一旦买了，不管是保20年还是保终身，这期间合同是锁定的，不用担心明年产品停售或者身体变差被拒保。

所以你看，这俩其实是互补的。

百万医疗险像是个“守门员”，帮你挡住医院里那些动辄几十上百万的账单；重疾险则像是个“后勤部长”，在你没法工作的时候，给家里提供现金流支持。

如果预算有限，建议先配齐百万医疗险，毕竟杠杆高，几百块就能撬动几百万的保额。等手头宽裕了，再慢慢把重疾险加上，这样保障才算完整。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路。