买医疗险的时候，大家往往盯着保额看——200万、300万，听着挺唬人的。但真到用的时候，有些条款没注意清楚，到时候心里落差可不小。
免赔额这道坎医疗险普遍设有免赔额，简单说就是保险公司开始报销前，得自己先掏的钱。市面上常见的百万医疗险一般有1万元年免赔额，而且一般医疗和重疾医疗通常是共享这个免赔额的。听起来1万不算多，但小病住个院花个七八千，没超过免赔额的话，一分钱都报不到。当然，如果是大病、重症进了重症监护室，那费用通常就能触发报销了。这个设计主要是为了覆盖大病风险，降低小额理赔的运营成本，从而让保费保持在较低水平。
去错医院等于白跑买医疗险前一定要看清楚就诊医院范围。很多人以为有保险就能去任何医院，实际上大多数百万医疗险限定在二级及以上公立医院的普通部。私立医院不行，公立医院的特需部、国际部、外宾病房、VIP病房也都不在报销范围内。
有个朋友之前买了份医疗险，后来去一家不错的私立医院就诊，出院结算时才发现一分钱报不了——他当时压根没注意医院范围这个条款。所以啊，看病前最好确认下医院的性质和部门，别辛辛苦苦攒的保费白交了。
住院前后那几天的门急诊除了住院期间的费用，很多医疗险还会覆盖住院前后的门急诊费用，但天数限制各有不同。以常见的百万医疗险为例，通常只覆盖住院前7天和出院后7天的门急诊费用。超过这个时间窗口的门急诊费用，就得自己承担了。
这一点对于需要长期门诊随访的患者来说比较重要，比如一些慢性病或者术后需要长期复查的情况。投保前可以结合自己的健康状况想一想，是否有较长时间的门急诊需求。
条款里的免责和如实告知保险合同里都有免责条款，这个一定要仔细看。比如某些特定疾病、既往症或者某些治疗方式可能不在保障范围内。另外，如果投保时没有如实告知健康状况，出险时保险公司是有理由拒绝赔付的。
所以买保险前，别嫌麻烦，仔细把条款过一遍，或者找专业人士帮忙解读一下。了解清楚哪些能报、哪些不能报，心里有底了，用起来才踏实。
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