给孩子买重疾险，条款里那些“不赔”的规定，你真的仔细看过吗？
很多人买完保险，等到理赔时被拒了，才反应过来——哦，原来还有等待期这回事，原来免责条款里写了这么多不能赔的情况。这不能怪消费者不仔细，而是有些细节确实太碎了。
先说等待期。这个东西，说白了就是保险公司给的一个“观察期”，在等待期内出险，保险公司有权不承担赔偿责任。不同产品的等待期长度不一样，有90天的，也有180天的，具体要看合同怎么写。所以啊，买之前一定要看清楚这项，别等到等了好几个月以为保障生效了，结果出险才发现还在等待期内，那真是哑巴吃黄连。
然后是责任免除。这个更是重点。责任免除，就是合同白纸黑字写明的“无论如何都不赔”的情形。每个产品都有，但内容不完全一样。常见的免责情形包括但不限于：故意伤害、违法犯罪、先天性疾病、既往症（未如实告知的情况下）等等。有些家长可能会问，我家孩子出生时查出个小问题，后来治好了，这种算不算既往症？这个就得结合具体的健康告知和核保结论来判断了，没有统一答案。
说到这里，可能有人会想起网上流传的一些关于“毒品”免责的说法。有人觉得，只要沾上毒品相关的免责条款，是不是以后孩子用药有任何问题都不赔了？其实不是的。保险合同里写的“毒品”免责，指的是主动注射毒品这类违法行为。部分少儿重疾险条款中，对于遵医嘱使用的、含有特定成分的药品，是有例外的。具体怎么写，得看你买的那份合同。
总之，等待期多久、责任免除有哪些、各自的适用条件是什么，这些信息都会在保险合同里写得清清楚楚。与其听别人说“这个产品好”“那个产品不赔”，不如自己翻开条款对一遍。或者，直接打保险公司客服电话问清楚，也是靠谱的做法。
想了解更多保险选购思路，可以参考水滴保保险攻略。