很多人买意外险前，心里想的是“万一出事，至少能赔一大笔”。但真相往往有点让人意外——赔付金额的差别，可能比你想象的大得多。
先说身故或全残。这两种情况最简单，保险公司按合同约定的保额一次性给付保险金，不打折扣。家人拿到的是实打实的数字。
但伤残就不一样了。这里有个容易踩的坑：意外伤残不是按“受伤程度”赔，而是按等级比例赔。我国保险行业统一采用《人身保险伤残评定标准及代码》，伤残一共分十个等级，一级最重赔100%，十级最轻赔10%，每升一级差10%。换句话说，同样是意外受伤导致残疾，赔到手的钱可能差出整整十倍。有人觉得买了50万保额，出事就该拿50万——不好意思，十级伤残只能拿到5万。
至于意外医疗，涉及到免赔额和报销比例。这里需要你仔细看合同：免赔额以上的部分，按约定比例报销，而且通常只覆盖社保范围内的医疗费用。实际到手的，可能远低于你的医疗账单。
所以啊，评估一款意外险，光看保额数字没意义。真正要看的是：伤残等级对应的赔付比例、免赔额有多高、医疗费用报销规则怎么定，以及你的职业在不在它的承保范围内。投保前核对一下职业分类表，别等到理赔时才发现“不好意思，您的职业不在保障范围内”。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。