很多人到了快退休的年纪，或者刚开始交社保的时候，心里总有个疙瘩：我这以后到底能领多少钱？

其实职工养老金的构成并不复杂，主要就两块：基础养老金和个人账户养老金。你可以把它理解成“国家给的基础保障”加上“你自己存下的钱”。

先说基础养老金。这部分钱跟当地的经济发展水平挂钩，也就是我们常说的社会平均工资。如果你所在的城市平均工资高，那基础养老金的基数自然就水涨船高。另外，你交的年头越长，这部分拿得也越多。毕竟社保讲究的是“长缴多得”，交了15年和交了30年，差别还是挺明显的。

再看个人账户养老金。这完全是你自己的“小金库”。每个月从工资里扣掉的那部分养老保险费，连同公司帮你交的一小部分（具体比例各地略有不同），都会存进这个账户。等你退休时，就把这里面的总额除以一个计发月数（比如60岁退休除以139，55岁除以170等），算出每月能领多少。所以，你平时缴费基数越高，这个小金库就越鼓，退休后每月分到的也就越多。

这么一看，养老金能领多少，真不是拍脑袋决定的。它和你所在城市的平均工资、你坚持交了多少年、以及你每个月按什么基数交，都息息相关。

有时候我也在想，这公式看着挺冷冰冰的，但背后其实是每个人几十年的工作积累。如果你想更清楚地知道自己大概能领多少，可以去水滴保保险攻略看看相关的测算方法，或者咨询当地社保局，毕竟各地的具体计发基数和细则还是有点差别的。