很多人觉得有社保就够了，或者因为各种原因没交上社保，心里总有点不踏实。其实，没有社保并不代表就要“裸奔”，商业保险依然是我们抵御风险的重要防线。只是在没有社保兜底的情况下，我们的配置思路得稍微调整一下，毕竟保费会贵一些，报销比例也可能打点折扣。
咱们先说最该配的——百万医疗险。这东西就是用来对付大病的，住院花费动不动就几十万，光靠积蓄很难扛得住。虽然没社保的话，买百万医疗险的保费通常要比有社保的贵出不少，而且报销时可能只能报60%到80%（具体看合同），但这依然能帮我们省下十几二十万的大钱。你想啊，哪怕只报六成，对于普通家庭来说也是救命的钱。选的时候，我建议大家多看看那些保证续保20年的产品。为啥？因为医疗险是一年一买的，万一身体出了点小毛病或者产品停售了，以后可能就买不了了。保证续保20年，至少在这期间，不管发生啥，保险公司都得让你接着买，心里踏实。
再一个必须配的就是意外险。这玩意儿性价比极高，一年也就两三百块，就能买到几十万的保额。不管是走路摔了、被车撞了还是其他突发意外，它都能管。而且意外险对有没有社保没那么敏感，价格差别不大。身故、伤残给赔钱，意外受伤去医院也能报销医疗费。这种花小钱办大事的保障，咱真没必要省。
至于重疾险，它是确诊即赔的，赔下来的钱你可以拿去治病，也可以用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失。不过重疾险保费确实不便宜，尤其是没社保的情况下。如果手头紧，可以先别追求一步到位，比如先保到70岁，或者保额先买个30万。等以后经济宽裕了，再慢慢加保也不迟。关键是先把最基础的医疗和意外风险堵住。
最后提醒一句，买保险前一定要如实做健康告知。别觉得麻烦或者想蒙混过关，理赔的时候保险公司查得很严，不如实告知可能导致拒赔。如果你对自己身体状况拿不准，或者不知道怎么挑产品，可以去水滴保官网首页看看，那里有很多适合不同人群的产品，也有专业的顾问可以咨询，帮我们把关。