很多人买重疾险时都有个小心思：要是这辈子都没用上这保险，交的钱能不能退回来？
这事儿还真不能一概而论，得看你手里拿的是哪种合同。
市面上常见的重疾险主要分两类：一类是消费型，另一类是返还型（也叫储蓄型）。
消费型重疾险，说白了就是纯粹买个保障。如果在保障期间内不幸确诊合同约定的重疾，保险公司赔钱；如果平安无事直到保障期结束，合同就终止了，之前交的保费是不退的。这就好比你给车买交强险，一年没出险，第二年也不会把保费退给你，因为这一年里你享受了“安心”这份服务。这类产品的好处是保费相对便宜，能用较少的钱撬动较高的保额，适合预算有限或者追求高性价比的朋友。
返还型重疾险则多了一层“储蓄”或“两全”的属性。它的条款里通常会写明，如果被保险人在保障期满时仍然生存且未发生过重疾理赔，保险公司会按照合同约定，返还已交保费的一定比例，甚至是全部保费，有的产品还会返还保额。听起来很美好，“有病治病，无病返钱”，但羊毛出在羊身上，这类产品的保费通常比消费型要贵不少，有时甚至贵出一倍。而且，有些产品在返还保费后，重疾保障也就随之结束了；也有些产品返还后保障继续有效，具体得看条款怎么写。
所以，如果你买的是返还型重疾险，确实有可能在没理赔的情况下拿回钱，但前提是你要熬到合同约定的满期时间，并且期间没有触发重疾理赔。如果你买的是消费型，那这笔钱就相当于消费掉了，换来了几十年的风险兜底。
在水滴保官网首页挑选产品时，建议仔细看看保险责任那一栏，有没有“满期保险金”或者“身故/全残赔付”等字样，这通常是判断是否返还的关键。别光听销售人员说“能返本”，得自己翻翻合同，看看具体是怎么返、返多少、什么时候返。
其实，与其纠结保费能不能退，不如想想自己更看重什么。是希望用更低的成本获得足额保障，还是希望强制储蓄、最后能拿回一笔钱？对于大多数普通家庭来说，先把保额做足可能比追求“返本”更实际。毕竟，重疾险的核心作用是弥补患病期间的收入损失和康复费用，杠杆够高才更有意义。