买增额终身寿险之前，有个问题比收益更关键——这笔钱你能放着不动多久？
说实话，流动性真不是它的强项。保单前几年现金价值普遍低于已交保费，急用钱的话要么退保认亏，要么保单贷款还得搭进去利息。三五年内可能要动的钱，别往里放。
那谁适合考虑呢？先说个场景——家里有笔闲钱，暂时没有明确用途，就是想找个安全的地方放着、慢慢增值，这类产品的时间复利效应确实能体现出来。再比如教育金、养老金的储备周期本身就长，放在这儿比放在股市里踏实多了。还有些高净值的朋友，看中的是保险的定向传承和资产隔离功能，这个属性是其他理财产品替代不了的。
选产品的时候，现金价值表一定要翻清楚，看看不同年份退保能拿回多少。减保这个操作要特别注意——它本质是减少保额来取现金价值，不是无损失的随时支取，提前动用可能面临损失。
说白了，增额终身寿险的核心是“长期+保障”，流动性放在其次，千万别拿它跟银行理财或者存款比。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。