当父母的都懂，孩子一出生，恨不得把所有好东西都给他，保险也不例外。但真到选的时候，那个价格差距还是挺让人纠结的——保到70岁和保终身之间存在显著差异（具体以产品实际报价为准）。贵的那部分，值不值呢？

先别急着算账。问问自己，你到底在担心什么？

孩子小的时候，身体底子好，大病概率反而低。真正高发的年龄段，是三四十岁以后。这不是危言耸听，是行业数据反复验证过的。所以你真正要覆盖的，是孩子从成年到中年这段黄金期。保到70岁，恰恰把这段时间兜住了。

至于70岁以后？说实话，到时候医疗什么样、保险产品什么样，没人能打包票。现在想那么远，说实话有点多余，不如把精力放在眼前能做的事上。

还有一个扎心的现实：家里经济支柱的保障没做全，才是最大的风险。小孩生病了，大人还能撑着去赚钱；大人要是倒下了，孩子的保费都交不起。所以预算紧张的时候，先保大人再保小孩，这话虽然听着不中听，但确实是稳妥的做法。

定期重疾险的思路就是这样：先把孩子成长阶段的风险管住，等他二三十岁有了收入，自己再补一份终身的不迟。现在省下来的钱，给家庭经济支柱加保，或者存起来当教育金，都是更务实的安排。

说白了，买保险不是一步到位的工程。它是个动态过程，跟着家庭收入和需求慢慢调整。0岁买定期，30岁补终身，中间有几十年的时间窗口，不用非得在今天做“终极选择”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。