刚毕业那会儿，我寻思了一下我没寻思明白——每个月到手那点钱，租房吃饭社交，偶尔还得给家里补贴点，真要遇上大病怎么办？
说实话，大多数年轻人不是不想买保险，是真没那个闲钱，但又怕万一出事整个家庭都扛不住。消费型重疾险就是来解决这个矛盾的——用相对低的保费，把大病风险转移出去，别让"辛辛苦苦攒的钱全送医院"这种事发生在自己身上。
这东西简单说就是定期保障，不返还，没储蓄功能，但核心保障在。保障期限你可以自己选，短则10年、20年，长则到70岁、80岁，看你处于哪个人生阶段和兜里有多少预算。重大疾病的风险转移出去了，就算生病也不至于让家庭财务崩溃。
问题来了——谁最应该考虑它？简单讲，刚工作没几年、存款不多、还要还房贷车贷、家里指望自己收入的年轻人，消费型重疾险是性价比最高的选项。先把这个阶段的大病风险兜住，等以后收入上去了、存款厚实了，再考虑更全面的终身保障方案，循序渐进嘛。
不过说实话，消费型重疾险的保障范围因产品差异很大——不同公司、不同产品覆盖的疾病种类和定义都不完全一样，买之前一定要把条款翻一遍，搞清楚自己买的到底保什么、不保什么。这东西确实厉害，但总让人有点不舒服的地方就在于：产品太复杂，普通消费者根本看不透。
有几个关键点要注意：
先看自己有没有那个承受能力。买保险是为了转移风险，不是给自己制造新风险。保费支出建议控制在月收入的10%以内，别为了"一步到位"把自己逼紧。
有既往病史的必须如实告知。有些人可能觉得这不算什么大事，投保时就模糊处理了——这里我要提醒一句：健康告知是带病投保的硬门槛，你糊弄过去一时，理赔的时候保险公司一查一个准，到时候交出去的保费打水漂不说，还拿不到任何赔偿，得不偿失。带病投保一定要认真对待，保险公司会根据你的健康情况决定是否承保，这不是我们能替他们做结论的事。
消费型重疾险主要保大病，不是什么病都管，条款里写的那些疾病定义和理赔条件才是你真正能拿到钱的前提。
如果你还在犹豫怎么根据自己实际情况选产品，投保前多花点时间做功课很值当。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说白了，没有完美的产品，只有适合你当前阶段的选择。消费型重疾险不是终点，是起点——先把保障框架搭起来，等手头宽裕了再慢慢完善，别指望一个产品解决所有问题。