很多人觉得买了百万医疗险就万事大吉了，真到了要用的时候才发现，有些情况保险公司是不管的。

这并不是保险公司故意刁难，而是合同里早就写清楚的“游戏规则”。咱们在水滴保经常遇到用户问：“我明明买了保险，为啥这笔钱不给报？”

其实，大多是因为踩中了下面这几个坑。

投保前就有的病，通常不赔

这就是大家常说的“既往症”。如果你在买保险之前，身体已经有一些毛病，比如高血压、糖尿病或者已经确诊的疾病，那么针对这些老毛病产生的治疗费用，保险公司一般是不承担的。

这不是说你不能买，而是说这个病本身带来的风险，保险是不兜底的。所以，健康告知那几页纸，一定要老老实实填，别抱侥幸心理。

刚买完保险就生病，得等一等

为了防止有人“带病投保”或者“逆选择”，医疗险都有一个等待期。市面上常见的百万医疗险，疾病住院的等待期通常为30天至90天不等，具体以保险合同为准。

在这段等待期内，如果因为疾病住院或者确诊了某些重疾，保险公司是不赔的。当然，如果是意外受伤，比如摔了一跤或者被车撞了，这种突发情况是没有等待期的，当天就能管。

去错医院，也可能白忙活

不是所有医院都能报销。大多数百万医疗险都要求去“二级及以上公立医院”的普通部。

如果你图方便去了私立诊所，或者为了享受服务去了公立医院的特需部、国际部（除非你买的是中高端医疗险），那这笔钱大概率得自己掏。所以在去医院前，最好先看看保险合同里的“认可医疗机构”是怎么定义的。

这些特殊情况，合同里明确写了不保

除了上面说的，还有一些极端情况是免责的。比如你去玩跳伞、攀岩这些高风险运动受了伤，或者因为战争、恐怖活动导致的伤害，这些都不在保障范围内。

另外，整容、牙科美容、生育分娩这些，普通的百万医疗险也是不管的。

买保险就是为了图个安心，但这份安心是建立在“懂规则”的基础上的。我们在水滴保保险攻略里也整理了很多关于如何看懂条款的小技巧，建议大家投保前多花几分钟翻一翻，别让自己的保费打了水漂。