你是不是也遇到过这种情况——发工资那天瞄一眼工资条，公积金那栏的数字让你满头问号。
同样是上班，怎么隔壁工位老王的公积金比自己的多一大截？公司是不是偷偷少交了？别急，先把情绪收一收，看看这个数到底是怎么来的。
公积金月缴存额，简单来说就是每个月打进你公积金账户里的钱，但这钱不是光从你工资里扣的那部分。它由两笔账组成：一笔是你自己缴的，另一笔是单位缴的加在一起，才是月末或者月初你能在账户里看到的那个数字。
具体怎么算呢？有一个公式：公积金月缴存额 = 缴费基数 × 缴存比例（个人部分）+ 缴费基数 × 缴存比例（单位部分）。缴费基数一般是你上一年度的月平均工资收入，缴存比例呢，国家规定单位和个人都不得低于5%，原则上也不能超过12%，具体多少得看当地政策和你们公司的选择。
所以啊，同样月薪一万块的两个人，因为缴费基数、比例不同，到手的月缴存额可能差出一倍不止。老王要是职级高、工资高，基数自然就上去了，这事儿还真不是公司故意为难你。
说到这儿，顺便提一下公积金和房贷的关系。很多人以为公积金账户里的钱只能躺着看，其实它还有个挺实在的功能——冲还贷。你要是办理了公积金贷款，可以签一个冲还贷协议，之后就不用每个月再自掏腰包往还款卡里存钱了。冲还贷分两种方式：月冲和年冲。顾名思义，月冲就是每月直接从公积金账户划钱去还当月贷款本息，适合现金流本来就紧的上班族；年冲呢，则是每年集中一次抵扣，优先冲掉一部分贷款本金，这样总利息会少一些，但每个月还是得自己先还上再等年底结算。
两种方式各有各的好，没有绝对优劣，关键是看你手头现金流怎么样、想不想早点把本金还掉。办理的话，现在很多城市都支持线上操作了，公积金APP或者支付宝市民中心都能签约，不用非得跑一趟柜台——当然，具体支持哪些渠道、以什么冲抵顺序执行，还是要以你当地公积金中心的规定为准。
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