很多人纠结买重疾险时，到底是选消费型还是返还型？其实这俩没绝对的好坏，主要看你兜里有多少钱，以及你对这笔钱的规划。

消费型重疾险，说白了就是“纯保障”。保费相对便宜，杠杆高，适合预算紧张或者想用最少的钱撬动最高保额的朋友。缺点是如果一辈子没出险，保费就不退了，有些人会觉得“亏”。

返还型重疾险呢，保费贵不少，但合同到期如果没理赔，会退给你一笔钱（通常是已交保费或一定比例）。这适合那些手里有点闲钱，既想要保障又想强制储蓄的人。不过我得提醒一句，多交的保费其实相当于你存了一笔低息存款，算算通胀，未必划算。

至于保额买多少，别拍脑袋决定。重疾险本质是补偿收入损失，所以保额最好能覆盖你3到5年的家庭年收入。比如你一年挣10万，那30万到50万的保额是比较稳妥的起步线。要是生活在一线城市，开销大，可以考虑再高点。水滴保保险攻略里也有更多关于如何评估自身风险的细节，可以去看看。

挑产品时，除了看保额，还有两个细节容易被忽略：一个是等待期，重疾险通常有90天到180天的等待期，这期间生病是不赔的，所以越早买越好，别拖；另一个是保费豁免，万一不幸确诊重疾，后面的保费不用交了，保障还继续有效，这个条款在关键时刻能省不少心。

最后啰嗦一句，健康告知一定要如实填。别觉得没事就隐瞒，真到了理赔时候，保险公司查出来既往症，拒赔的概率非常大。咱们买保险图的是个安心，别因为这点小聪明吃了大亏。