经常有朋友问我们水滴保：我都买了百万医疗险，一年几百块能报几百万的医疗费，还有必要花几千块买重疾险吗？

这问题挺实在。毕竟谁的钱都不是大风刮来的，要是功能重叠，那确实没必要重复买。但实际情况是，这俩险种虽然都跟“生病”有关，干的活儿却完全不一样。

咱们先说百万医疗险。它的作用很直接，就是帮你付医院里的账单。手术费、住院费、药费，只要是合同里规定的合理开支，扣除免赔额后，它基本都能给你报了。简单说，它是解决“没钱治病”这个问题的。

但生大病最让人头疼的，往往不是医院里的那笔账，而是医院外面的那些隐形开销。

你想啊，一旦得了重疾，短时间内肯定没法正常工作了。收入断了，但日子还得过吧？房贷车贷不会因为你生病就暂停扣款，孩子的学费、家里的日常吃喝拉撒，哪样不得花钱？而且大病治疗后，通常还有2到5年的康复期，这期间可能需要长期护理、营养补充，甚至去外地复查的交通住宿费，这些都是无底洞。

这时候，百万医疗险就帮不上忙了，因为它只管你在医院花的钱，不管你在家里的开销。

重疾险的作用就在这儿体现出来了。它不是用来报销医疗费的，而是用来补偿你因为生病而损失的收入。只要确诊了合同约定的重疾，保险公司就会直接把一笔钱打到你卡上。至于这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以拿去治病，也可以拿来还房贷，或者请护工、买营养品，甚至只是存着心里踏实点也行。

所以，医疗险是“实报实销”，重疾险是“定额给付”。一个管治病，一个管生活。

如果预算有限，实在只能选一个，那得看你更担心什么。如果你担心的是巨额医疗费掏空家底，那百万医疗险优先级更高；如果你担心的是生病后家庭收入中断，导致生活质量大幅下降，那重疾险就更关键。

当然，最理想的状态肯定是两个都配上。毕竟风险这东西，谁也说不准它什么时候来，也不确定它会以什么样的方式打击你的钱包。想了解具体怎么搭配更适合自己，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。