你有没有想过这个问题——父母六七十岁了，想买份商业医疗险，要么保费贵得离谱，要么直接被拒保；体检查出点问题，商业保险的核保结论往往是“除外承保”甚至“拒保”；高危职业者更是常年被保险产品拒之门外。

兜底的办法还真有。市民保（也叫“惠民保”或城市定制型商业医疗保险），简单说就是由地方政府及相关部门指导、保险公司商业运作的普惠型补充医疗险。它在基本医保和大病保险之外又加了一层保护，帮助普通人缓解高额医疗支出压力。

这东西有几个特别“友好”的地方。

保费很便宜——各地产品一般几十块到一百多，大多数家庭负担起来没什么压力。

参保门槛低到几乎没有——不卡年龄，从刚出生的婴儿到八九十岁的老人都能保；不卡职业，农民、自由职业者、公务员都行；甚至不需要体检，带既往症的人往往也能参保。当然前提是你得有当地的医保。

保额能到几十万甚至几百万级别——年度报销额度通常在这个范围，看具体产品条款。

不过别看到这里就冲动下单，各地惠民保的报销比例、既往症约定、具体保额上限都有差异，投保前一定要把条款看清楚。如果你或家人因为年龄、健康、职业等原因在商业保险那里碰了壁，惠民保确实是个值得认真了解的选择。想对比不同地区的惠民保产品，可以看看水滴保保险攻略。