很多子女在给父母规划保障时都会纠结：明明交了医保，还有必要再买商业保险吗？

说实话，医保确实是国家给咱们的福利，门槛低、能带病投保，这点商业保险比不了。但它有个特点叫“保而不包”。什么意思呢？就是它只管目录内的费用，而且还得扣除起付线，按比例报销，封顶线以上也不管。

我寻思了一下，老人看病最怕什么？怕用了好药、做了先进检查，结果发现全是自费。比如一些进口靶向药、特殊的康复项目，医保目录里可能没有，或者只能报一小部分。这时候，如果有一份商业医疗险，就能把这部分缺口补上。

再一个，有了商业保险，就医的选择权会大很多。虽然医保也能去大医院，但有些高端医疗服务、特需病房，商保覆盖起来更灵活。对于身体机能下降的老人来说，能少排队、住得舒服点，恢复得也快些。

当然，我不是说大家都要去买最贵的。如果老人年纪大了，或者有些小毛病，百万医疗险可能不好买，那也可以看看防癌医疗险或者当地的惠民保。这些产品对健康要求宽松，专门针对大病风险，性价比不错。

具体怎么选，还得看老人的体检报告和家里的预算。要是拿不准，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者直接在水滴保官网首页筛选适合老年人的产品，心里更有底。