很多人在查出弥漫性血管内凝血（DIC）之后，第一反应是：赶紧买份保险，以后用得上。但说实话，这时候再想买保险，有点晚了。

DIC不是单独的病，它是感染、创伤、恶性肿瘤等重症的并发症，属于凝血功能全面崩溃的极端状态。治疗周期长，花费高，动辄数万甚至更多。问题是——这笔账，商业保险不一定会认。

一个很现实的概念叫"既往症"。啥意思呢？就是投保之前已经存在的疾病，保险公司通常把它写进免责条款，不赔。你确诊DIC之后再去买保险，这份DIC就成了既往症。轻则这个病不赔，重则直接拒保。大多数情况下，保险公司会要求你做健康告知，一旦如实填写病史，核保结果大概率是除外或者拒绝。

有人可能问，那我在确诊之前买的保险呢？——那个还在，符合理赔条件的话正常赔。保险的本质是"防未病"，在风险发生之前配置好，真出了事才能派上用场。事后补救？晚了。

还有一个细节：就算某款产品保障DIC这个病，赔付条件也很苛刻。不是确诊即赔，而是要求达到某种程度的指标——比如需要输注血浆和血小板才能触发理赔。你说这东西普通人哪搞得懂？条款密密麻麻，不仔细看根本不知道还有这些门槛。

那已经确诊DIC的患者，保险就完全没用了吗？也不是。税优健康险对既往症群体相对友好，惠民保之类的政策性产品也可以作为兜底，至少能报销一部分医疗开支。但指望靠它完全覆盖DIC的治疗费用，不现实。

说到底，商业保险是给健康人的。你现在身体倍儿棒，趁早把保障配齐，别等到查出问题才想起来买保险，那时候黄瓜菜都凉了。如果还有疑问，可以看看水滴保保险攻略里的配置思路，我们水滴保整理过不同人群的投保建议，供你参考。