给父母挑意外险，很多人第一反应是看身故赔多少。其实真到了理赔那一步，你会发现，用得最多的反而是“意外医疗”。
老人腿脚不便，磕磕碰碰、摔伤骨折的概率比年轻人高得多。所以，选产品时别光盯着那几万块的身故保额，得把目光挪到“意外医疗”上。
市面上很多老年意外险分好几个计划，保费差个百来块，保额也跟着变。但这里有个细节特别容易忽略：报销范围。
有些产品虽然写着能报医疗费，但限制在社保范围内。这意味着，如果治疗中用了进口钢钉或者自费药，保险公司是不管的。对于老人来说，一旦发生骨折，自费部分可能不少。所以，尽量找那种“不限社保”的产品，哪怕保费稍微贵一点点，实用性也强得多。
另外，免赔额和报销比例也得看清楚。有的产品有100块免赔额，报销比例只有80%；而好的产品能做到0免赔、100%报销。这几百块的差距，在真正掏钱缴费的时候，感受是很明显的。
还有一点，就是健康告知。别觉得意外险不需要健康告知，现在很多针对高龄老人的产品，都会问一些既往病史，比如是否有严重的心脑血管疾病、是否残疾等。如果没如实告知，后期理赔可能会因为“既往症”被拒赔。我寻思了一下，这其实是保险公司控制风险的手段，咱们投保时就得老老实实填，别抱侥幸心理。
至于具体选哪个计划，看预算就行。如果平时活动范围小，基础保障够用；如果老人喜欢出门溜达，或者身体骨质比较疏松，建议直接上保障更全的版本。毕竟，保险这东西，买的就是个心安，真出事了能兜底才是硬道理。想了解更详细的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。