经常有家长问我们水滴保，要不要给孩子买份教育年金，提前把大学学费存好。

说实话，这东西确实能强制储蓄，但真不是每个家庭的“必选项”。

我寻思了一下，很多家庭在还没配齐大人的重疾险、医疗险，甚至连意外险都还在“裸奔”的时候，就急着给孩子买理财性质的保险。这就有点本末倒置了。

咱们得先搞清楚一个顺序：先保障，后理财。

如果家里的顶梁柱生病或者发生意外，收入中断，那孩子的教育金从哪来？所以，先把全家人的健康保障、意外保障做扎实，有了这个“安全垫”，再去考虑教育年金这种锦上添花的产品，心里才踏实。

再说说教育年金本身。

这类产品通常需要长期投入，比如连续交个十年八年。它的优点是相对稳健，毕竟保险公司的资金运用受监管限制比较多，不会像股票那样大起大落。但反过来看，收益通常也不会太高，别指望靠它发大财。

还有个很现实的问题：流动性差。

你要是中途急用钱想退保，大概率是要亏本的。因为前期退保退的是现金价值，往往比已交保费少一大截。除非你确定这笔钱在未来十几年里绝对用不上，否则慎入。

所以，我的建议是：

看看自家预算，如果基础保障已经完善，手里还有闲钱，且能接受长期锁定，那可以配置一点作为补充。如果还在为每月的房贷、家人的医疗费发愁，那就先别碰这类产品。

想了解怎么科学搭配家庭保障，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置思路，希望能帮你理清头绪。