车都上全险了，你自己呢？
说真的，我发现一个挺有意思的现象：大多数车主给车子买商业险的时候，眼睛都不眨一下。什么车损险、第三者责任险、全车玻璃险，恨不得全给它安排上。但一说到给自己买份保险，很多人就开始犯嘀咕——“先缓缓吧”、“用不上”、“太贵了”。
我就纳闷了，车会折旧，会贬值，磕了碰了顶多修一修。可你的收入能力呢？房子靠它撑着，存款靠它积累，孩子的学费、老人的医药费，哪样不是从这儿出的？车年年折旧，大家抢着给它上保险；人天天创造价值，反而觉得无所谓——这逻辑好像有点不对劲。
好吧，咱们说点实际的。假设哪天真的生了大病，医生问“用国产药还是进口药”，有钱和没钱的人会怎么选？不用我说，大家心里都有数。没保险的人可能在病房级别、检查项目上反复掂量；有保险的人至少能少纠结一点治疗方案本身之外的事。住院期间没法上班，房贷不会停、孩子补习班不会停、日常生活开销不会停——这时候才发现，原来收入损失才是大病真正的“暴击”。而给付型保险金，就是用来填这个窟窿的。这里有个法律细节值得注意：理赔金到底要不要用来还债，跟受益人怎么指定有关系——指定了受益人，这笔钱通常属于受益人的个人财产；没指定的话，可能就得先拿来清偿债务了。所以投保时把受益人写清楚，还是挺重要的。
那买多少保额才够？行业内常用的是年收入倍数法，参考这个思路去测算就行，具体还要结合负债情况和康复期预期支出来算。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
没人愿意生病，但提前做好准备的人，在关键时刻至少能多一个选项。