很多有甲状腺结节的朋友拿到“除外承保”的结论时，心里都挺不是滋味的。毕竟谁也不想自己身体的一部分被保险公司“划掉”。

我直接说结论：这其实是非常常见的承保方式，而且完全值得接受。

所谓的责任免除，简单说就是保险公司同意把保单卖给你，但约定以后因为甲状腺相关的疾病（比如甲状腺癌、甲亢并发症等）产生的治疗费用不赔。除了这一块，你身体其他部位——心、肝、肺、胃等等，只要符合合同约定的重疾标准，该怎么赔就怎么赔。

很多人一听“不赔甲状腺”，第一反应是这保险废了，干脆不买了。这种想法挺危险的。你想啊，现在的重疾险通常覆盖一百多种重大疾病。甲状腺只是其中一项，哪怕把它拿掉，剩下的保障范围依然非常广。从理赔数据看，肺癌、胃癌、肠癌以及心脑血管疾病的发病率同样很高，这些风险并没有因为甲状腺被除外而消失。

为了这点“不完美”放弃整个保障体系，万一后来查出其他重病，那才是真的后悔莫及。

另外，不同保险公司的核保尺度差别其实挺大的。有些产品对甲状腺结节比较宽容，部分情况良好的结节有机会争取更好结论。建议大家多试几家，利用页面上的智能核保功能测一测。这个功能很好用，匿名回答几个问题就能出结果，不会留下拒保记录。

如果智能核保没通过，还可以试试人工核保。人工核保能提交更多的病历资料，由核保员个案分析，有时候能争取到比智能核保更好的结论。

总之，有保障总比裸奔强。甲状腺被除外只是少了一块拼图，整幅保障的图画依然是完整的。具体能买到什么样的结论，还得看你的检查报告和选择的产品，投保前记得如实健康告知。如果想了解更多配置思路，可以看看水滴保保险攻略。