买重疾险的时候，很多人第一眼看到“多次赔付”四个字就觉得稳了，仿佛有了护身符。但真到了掏钱的那一刻，你会发现，保障的“含金量”远比单纯的“次数”重要得多。
在投保实践中，经常遇到这种情况：一款多次赔付的重疾险，价格死贵，甚至比“单次赔付+恶性肿瘤二次赔付”的组合还要高出一截。这时候，通常建议消费者冷静一下，看看自己的钱包和需求。如果预算比较紧，或者觉得那多出来的保费压力有点大，选后者其实更实在。毕竟，对于大多数人来说，第一次确诊重疾已经是巨大的打击，而恶性肿瘤（也就是大家常说的癌症）又是理赔率较高的病种，给它加个“二次赔付”的责任，能解决很多后顾之忧。
当然，如果你铁了心要买多次赔付的产品，那这里面的门道可不少，关键因素之一就是看“分组”。
你可以把重疾险里的上百种疾病想象成不同颜色的球，保险公司为了控制风险，会把它们放进不同的盒子里。这就是“分组”。如果你得的两种病在同一个盒子里，那对不起，赔完一次，这个盒子就空了，下次再得同组的病就不赔了。
所以，分组的合理性直接决定了你第二次、第三次拿到赔款的概率。有些产品虽然号称能赔好几次，但把几种高发的心脑血管疾病全塞进同一组，这就导致保障力度较弱。因为人一旦得了其中一种，同组其他病的理赔机会基本就废了。
按照行业普遍规律，保障力度的排序大概是这样的：
不分组多次赔付 ＞ 癌症单独分组的多次赔付 ＞ 癌症不单独分组的多次赔付。
为什么不分组通常保障更全面？因为它不设限，只要两次得的不是同一种病，且满足间隔期要求，就能接着赔。但这玩意儿通常也最贵。
退而求其次，就是看癌症有没有被“特殊对待”。如果恶性肿瘤被单独拎出来放在一组，那就很良心了。这意味着，就算你不幸得了癌症，赔了一次，其他像心脏病、中风这些高发重疾依然在其他组里等着，你还有很大的机会获得第二次保障。这种设计，既控制了保险公司的风险，又给了用户实实在在的多次保护。
大家买保险图的是什么？不就是图个心里踏实，真出事的时候能顶得上吗？所以，别光盯着宣传页上那个大大的“6次赔付”或者“终身保障”看。去翻翻条款，看看疾病是怎么分组的，看看间隔期是180天还是365天，再看看保费是不是在你的承受范围内。
有时候，一份保额充足、分组合理的单次赔付产品，加上一份针对性的癌症二次赔，可能比一份华而不实的多次赔付产品更能帮你扛过风雨。具体怎么搭，还得看你自己的身体状况和家庭预算。拿不准的话，也可以去水滴保官网首页看看，或者找顾问聊聊，毕竟适合自己的，才是最好的。