刷到一篇测评，号称某款重疾险保障100种疾病，另一款120种，后者完胜——你是不是也这么想过？说实话，这个逻辑挺危险的。

病种数量从来不是衡量重疾险优劣的核心标准。为什么？因为行业协会早就出手了。中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》明确要求，凡命名为重大疾病保险且主要保障成年人的产品，必须涵盖28种核心重疾。这28种几乎覆盖了最高发的重大疾病——恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些“大头”全在里面。换句话说，100种还是120种，对这28种的影响微乎其微，它们都是标配。

那多出来的病种差在哪？一方面是罕见疾病的补充，比如某款产品可能把渐冻症单独列进来，另一方面是同一疾病在不同产品中的定义边界。举个例子，“严重昏迷”有的产品要求格拉斯哥昏迷分级低于特定数值，有的产品可能要求持续时间达到某个标准——这些细节才真正决定你能不能赔。

所以我跟你说，买重疾险最该较真的不是数量，是合同里白纸黑字写明的疾病定义和赔付条件。

另外提醒一下，重疾险和医疗险是完全不同的两类东西。重疾险是给付型的，确诊合同约定的疾病就赔钱；医疗险是报销型的，看病花多少钱按比例报销。有些人把这两者搞混了，买的是重疾险却指望它报销住院费，失望是必然的。

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