很多人挑住院医疗险时，第一反应就是盯着“免赔额”看。毕竟谁都不想花了几千块住院，结果因为没达到免赔门槛，保险公司一分不赔，那心里确实挺堵得慌。

关于众安住院保2024的基础版或优选版，它的住院医疗费用补偿保险金以及意外门急诊医疗保险金，通常确实是0免赔额。这意味着，只要是在保险责任范围内、合理且必需的医疗费用，哪怕金额不大，也有机会获得赔付，这一点对于小病小痛的住院或者意外磕碰去门诊处理来说，实用性会高一些。

不过，0免赔不代表“花多少报多少”。这里有个很关键的点：赔付比例。

一般情况下，如果你看病时先用社保（医保）进行了结算，剩下的责任内费用，保险公司通常按90%的比例赔付；要是你没经过社保结算，直接找保险公司报销，这个比例可能会降到60%左右。所以，有社保的朋友，记得一定要先走社保通道，这样能拿到更高的报销比例。

除了住院和意外门急诊，这类产品通常还包含意外身故或伤残保障，以及重大手术住院津贴等责任。但具体保什么、不保什么，比如哪些既往症可能除外、哪些医院不在范围内、等待期有多长，这些都得翻到保险合同条款里仔细看。

我寻思了一下，买保险最怕的就是“我以为都赔”，结果理赔时发现“原来这不赔”。所以，别光看宣传页上的大字，重点看看免责条款和保障范围。如果对自己健康状况拿不准，或者对条款里的医学名词犯迷糊，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者咨询一下专业的保险服务人员，搞清楚再下手，心里才踏实。