很多家长在给孩子挑保险时，总会在重疾险这儿卡壳：孩子还小，真有必要花这笔钱吗？

我直接给个准话：非常有必要，而且得趁早。

咱们先抛开那些复杂的条款，算笔实在账。小孩子虽然看着活蹦乱跳，但免疫系统还没完全长开，像白血病、严重手足口病这些少儿高发重疾，其实离咱们并不远。一旦确诊，治疗周期长，费用更是个无底洞。光是常规的化疗、移植，动辄就是几十万甚至上百万。虽然有医保兜底，但很多进口药、特效药以及后续的康复营养费，医保是报不了的，或者报销比例有限。这笔钱如果全靠自己掏，对大多数普通家庭来说，压力确实不小。

重疾险的作用就在这儿。它不是报销你看病花了多少钱，而是确诊了合同约定的疾病，直接赔给你一笔钱。这笔钱你怎么花，保险公司不管。你可以用来交医疗费，也可以用来弥补父母因为照顾孩子而耽误工作的收入损失，甚至后续的康复营养费都能涵盖。

为什么我总劝大家趁孩子小的时候赶紧配齐？这里头有两个很实在的原因。

一个是便宜。同样的50万保额，给刚出生的宝宝买，一年可能也就几百块钱；要是拖到成年后再买，保费可能就得翻好几倍。孩子的风险发生率相对成人低，保险公司定价自然也低，这个红利期错过了就真没了。

另一个是核保容易。小孩子除了出生时的一些小状况，大部分时间身体都挺干净的，没什么高血压、糖尿病这些慢性病。这时候去投保，健康告知很容易通过，标准体承保的概率极大。要是等年纪大了，体检报告上一堆异常指标，到时候想买都可能被拒保或者加费，那才是真的被动。

不过，市面上少儿重疾险产品确实多，看得人眼花缭乱。有的保定期，有的保终身，有的带多次赔付，价格差得也不少。家长在挑的时候，别光盯着价格看，得结合自家的预算和孩子的实际情况。比如预算有限，可以先选保30年的定期产品，把保额做高；预算充足，再考虑保终身的方案。

具体的条款细节和健康告知要求，每款产品都不太一样。如果你拿不准怎么选，或者担心孩子之前的就诊记录会影响投保，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。毕竟，给孩子一份确定的保障，比什么都强。