孩子生病，当爸妈的最怕什么？怕医院走廊里等不到床位，怕医生说“进口药效果更好但不在医保范围内”，怕掏空积蓄也填不上治疗费那个窟窿。说白了，怕的是钱的问题。所以我一直觉得，给孩子买保险这件事，核心不是挑哪个产品，而是搞清楚不同险种到底管什么用。
先说少儿重疾险。这玩意儿干嘛的？万一孩子确诊合同里约定的重疾，直接赔一笔钱给你。这笔钱怎么花没人管——可以是治疗费，也可以是家长请假照顾孩子那几个月的生活开支。产品间的差异主要在于：保障的重疾病种多不多、少儿特定疾病有没有额外赔、能不能多次赔付（孩子人生路还长，万一复发或发生其他重疾怎么办）。选的时候别光盯着病种数量，关键看少儿高发重疾有没有覆盖到，以及理赔条款是不是宽松。
再说百万医疗险。这跟重疾险是互补关系——重疾险一次性给钱，医疗险报销治疗费用。医疗险主要解决“看病的钱”的问题，进口药、靶向药、质子重离子治疗这些社保不管的，它能报。目前市面上主流产品都是长期保证续保的，能锁定较长的保障周期。但要注意，大部分产品有免赔额（就是自己要先掏一部分），而且外购药报销规则各有不同，选之前看清楚条款。
意外险这个吧，说重要也重要，说简单也简单。孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免。意外险通常包含意外身故/伤残保障和意外医疗报销两部分。需要注意的是，国家对未成年人身故保障有额度限制（这是监管要求，不是产品坑），但意外医疗的保额和报销范围差异就大了——有的只报社保目录内的药，有的扩展到进口器材和自费药，后者当然更好。
小额医疗险呢，属于“补丁型”产品。百万医疗险有免赔额，普通感冒发烧、肺炎住院花不了几万块，这时候小额医疗险就能派上用场。不过这类产品保额低、保费也不贵，通常作为补充，没必要单独为了它去加保。
顺便提一句：给孩子投保一定要如实做健康告知，这是理赔的前提条件。我们水滴保平台在售的保险产品都经过严格筛选，条款清晰、承保正规，具体哪款适合你家孩子，建议结合健康状况和预算来选。如果想了解我们家还有哪些保险产品，可以看看水滴保官网首页。