最近有不少朋友在问，那种不用体检、也不用填健康告知的养老年金险到底靠不靠谱？比如复星保德信人寿推出的星海赢家玄武版，确实把投保门槛降得很低。出生满30天到60周岁都能投，1到7类职业全覆盖，哪怕是高血压、糖尿病或者有结节的朋友，也能直接入手。
这种“宽进”的设计，对很多因为身体小毛病被拒之门外的中老年人来说，确实是个好消息。毕竟到了这个年纪，想买份确定的养老保障不容易。而且它的缴费方式挺灵活，趸交、3年、5年甚至20年交都可以选，起投门槛较低，具体金额视缴费期限而定，通常1万元起，看自己的现金流情况来定就行。
不过，我寻思了一下，没门槛不代表没讲究。这种产品本质上是把现在的钱“锁”起来，留给未来的自己。如果你未来5年内就要用这笔钱买房、结婚或者应急，那真得慎重。因为养老年金前期退保可能会有损失，它不是那种随时能取出来还不亏本的活期存款。
另外，如果你是想搏一搏短期的高收益，指望投进去两三年就翻倍，那这产品也不适合你。它是细水长流的工具，靠的是时间发酵。还有啊，要是你连重疾险、医疗险这些基础保障都没配齐，先别急着买年金。毕竟“先保障后理财”是老生常谈，但也是真理，万一中间生了大病，手里的年金可能还得退保救急，那就得不偿失了。
对于怎么领钱，它给了几种计划。喜欢每年拿固定数额、心里踏实的，可以选计划一；要是担心自己领不够本，想兼顾身后传承给孩子的，计划二更合适；要是觉得自己家族有长寿基因，想晚年领得越来越多，计划三可能更对你的胃口。好在开始领取前还能切换计划，这点倒是挺人性化的。
需要注意的是，虽然该产品无需健康告知，但具体投保资格请以保险公司最终核保结论为准。总的来说，这种产品适合那些手里有闲钱、想强制储蓄养老、且身体健康状况不太理想的朋友。如果你想看看市面上还有哪些类似的养老规划思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，多对比一下总没错。