很多人买完重疾险就急着问：我这保障啥时候生效？是不是明天就能赔？

其实不是的。重疾险里有个概念叫“等待期”，也叫观察期。简单说，就是合同生效后的一段时间内，就算你确诊了合同约定的重疾，保险公司也是不赔的。

为什么要设这么个“门槛”？

主要是为了防止有人已经感觉身体不对劲，甚至查出了毛病，才赶紧去买保险。这种行为在保险里叫“逆选择”，对其它健康投保的人不公平，也会让保险公司的赔付风险变大，最后可能影响产品的稳定性。所以，设置等待期是为了保证公平，保护大多数人的利益。

那这个等待期一般是多久呢？

目前市面上主流的重疾险，等待期大多是90天或者180天。当然，也有少数产品是一年，但比较少见。医疗险的等待期通常短一些，一般是30天。具体是多少天，你得翻翻手里的保险合同，白纸黑字写得最清楚。

大家最关心的肯定是：万一在等待期内生病了，咋办？

这得分情况看。

如果是因疾病导致的重疾、中症或轻症，在等待期内确诊，保险公司通常不会赔付保险金。不过，大部分产品会把你交的保费退回来，然后这份合同就结束了。这就相当于白忙活一场，保障没了，钱倒是拿回来了。所以，等待期内如果身体不舒服，尽量先别急着去确诊那些严重的病，除非真的非常严重。

但如果是意外导致的重疾，比如车祸、摔伤等引发的严重情况，很多重疾险是不受等待期限制的，可以直接申请理赔。因为意外谁也预料不到，不存在“带病投保”的可能。

所以，买保险真不是交了钱就万事大吉。在水滴保保险攻略里我们也常提醒，投保前一定要仔细阅读条款，特别是关于等待期、免责条款这些部分。别等到真出事了，才发现自己还在“观察期”内，那就太被动了。

还有一点，如果是续保的产品，有些条款规定连续不间断续保的话，可能不需要重新计算等待期。但如果是中断后重新投保，或者换了新产品，那等待期就得重新算。这点也得留意。

总之，等待期是保险里的一个常规设置，不用太抵触，但一定要心里有数。买保险是个长远规划，看清规则，才能在不确定的风险面前，多一份确定的安心。