最近增额终身寿险挺火的，身边不少朋友都在问：这玩意儿到底能不能买？
说实话，这东西确实有点意思，但真不是谁买都合适。我寻思了一下，发现很多人其实是没搞明白它的“脾气”就冲进去了。
先说个最扎心的：前期退保真的会亏钱。增额终身寿险的现金价值在头几年通常低于你交的保费，你要是因为急用钱或者单纯后悔了，想在前几年把保单退了，那损失可不小。有的产品甚至要等到第五年、第六年，现金价值才能回本。所以，如果你这笔钱三五年内可能要动用，那趁早别碰，老老实实放银行或者买流动性更好的理财更香。
再一个，它的保障功能其实挺弱的。虽然叫“寿险”，但它的身故赔付杠杆远不如定期寿险。举个例子，同样是几千块预算，买定期寿险可能撬动几百万的保额，足以覆盖家庭责任期的风险；而买增额终身寿险，前期的身故保额可能也就比已交保费多一点点。它更像是一个带有身故保障的长期储蓄工具，而不是纯粹的风险对冲工具。
那谁适合买呢？通常是那些基础保障（重疾、医疗、意外、定寿）已经配齐，手里有一笔闲钱，确定长期不动用，且希望资产能稳健增值、未来可能涉及财富传承的人。如果你是家庭顶梁柱，责任重、预算有限，建议优先考虑水滴保保险攻略里提到的基础保障配置，先把定期寿险这种高杠杆的保障配上，再去考虑增额寿这类理财属性更强的产品。
总之，别跟风。看清自己的需求，是想博高保障，还是想做长期储蓄，想明白了再下手。