最近有朋友问，太平e保无忧2020的升级版和标准版到底差在哪儿？是不是升级版的保障就全面碾压标准版？

其实没那么玄乎。

我仔细对比了一下条款和公开信息，这两款产品在核心的住院医疗、特殊门诊等基础保障责任上，几乎是“孪生兄弟”。并没有说升级版就把标准版的坑给填了，或者多送了什么惊天动地的特效药保障。

真正的变化，在于它把“产品线”拉长了，给了不同身体状况的人更多入场券。

具体来说，升级版在原有标准版的基础上，新增了三个更有针对性的版本：

一个是“0免赔版”。大家都知道，普通百万医疗险通常有1万块的免赔额，小病小痛很难用上。这个版本就是把门槛降下来了，当然，保费也会相应高一些。这就看你是想博个大病的兜底，还是希望平时看病也能报一点。

另外两个版本是专门给“非标体”人群准备的，也就是我们常说的“带病投保”机会。比如甲状腺结节1-3级的朋友，或者有高血压、糖尿病的朋友。在标准版里，这些情况很可能直接被拒保或者除外承保（即这些病以后不赔），但在升级版的特定版本里，通过智能核保，有机会以标准体或者加费的方式承保。

所以，别光盯着“升级”两个字觉得肯定更好。如果你身体倍儿棒，预算有限，标准版可能性价比更高；如果你有些小毛病担心被拒保，或者想要更低的理赔门槛，那升级版的特定版本才值得你多掏点钱去研究。

选保险就是这样，没有最好的，只有最适合你当下身体状况和钱包厚度的。如果拿不准自己的健康情况能不能过核保，可以去水滴保保险服务看看有没有更匹配的方案，或者找专业人士帮忙把把关。