很多人对两全保险有个印象：既能保命，到期还能把钱拿回来，甚至多点利息。听着挺美，但具体怎么个“返法”，不同产品差别其实挺大。
市面上常见的两全险，保险期间和交费方式确实给得比较灵活。你可以选保10年、20年或者30年，交钱也能一次性搞定，或者分3年、5年慢慢交。这种设计主要是为了配合大家不同的收入节奏和理财周期。
至于大家最关心的“能退多少”，这得看合同里写的满期保险金比例。一般来说，保障时间拉得越长，保险公司拿去投资运作的时间也越久，所以满期时返还的比例通常会比短期的高一些。比如有些产品保10年可能返还本金的110%左右，保30年的可能到118%上下。当然，这些数字只是举个例子，具体每款产品怎么算，是返已交保费还是基本保额，都得翻开条款仔细瞅瞅，别光听业务员嘴上说。
除了到期拿钱，两全险还有个挺实用的功能叫“保单贷款”。万一中间家里急用钱，又不想退保亏掉之前的利益，可以用保单去贷点款。监管规定这类贷款最高不能超过保单当时现金价值的80%，期限一般是6个月，最长有的能到12个月。手续相对简单，不用抵押房产啥的，但记得按时还利息，不然利滚利也挺吓人。
选这类保险，我寻思着主要得想清楚两点：一是这笔钱你打算放多久不动，二是这期间你最需要的是身故保障还是单纯的储蓄增值。如果只是想存钱，可能增额寿或者年金险更直接透明；如果既想要点人身保障，又希望到期能有一笔确定的钱拿来养老或给孩子，那两全险可以考虑。具体怎么配，建议多对比几款产品的条款，或者去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，心里更有底。