挑重疾险的时候，很多人上来就问“哪个好”，其实不如先搞清楚“保什么、赔多少”。看条款里的数字，比听销售吹天花乱坠管用得多。

先说最基础的三组数：重疾赔付基本保额的100%，中症60%，轻症30%。这三个比例是产品的基础责任，也就是不附加任何额外保障时的标准配置。以50万保额为例，重疾一次性给50万，中症给30万，轻症给15万。听着挺简单对吧？但问题来了——这是理想状态。

实际情况要复杂得多。市面上很多重疾险会设置“可选责任”，比如疾病关爱金，听着高大上，说的是在60岁前首次确诊重疾或中症，可以额外赔付。重疾额外100%，意味着60岁前出事能拿到100万；中症额外20%，就是36万。这就不是“基础”能覆盖的范围了。

所以你得问清楚：你看的那款产品，基础责任赔多少？加上可选责任又能赔多少？这两笔账，得分开算。

还有几个容易忽略的点。等待期多久？免责条款写了什么？健康告知有没有漏掉的既往症？这些都会直接影响最后能不能顺利拿到钱。说白了，买之前多看条款少听故事，比事后维权省心得多。

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