家里有个“皮猴子”是什么体验？大概就是上一秒还在沙发上蹦迪，下一秒膝盖就磕青了。猫抓狗咬、摔伤扭伤，这些对于活泼好动的孩子来说，简直是家常便饭。

这种时候，与其担心孩子怎么这么不让人省心，不如看看手里的意外险够不够给力。很多家长会盯着身故保额看，觉得赔得多才划算，但其实对孩子来说，意外医疗才是最高频、最实用的部分。

挑少儿意外险的意外医疗责任，其实就看三点，记不住也没事，照着这个思路去对条款就行。

第一，得能报自费药。社保虽然好，但有些进口药、特效药或者特殊的检查项目，它是不管的。如果产品限制在社保范围内，那这部分钱就得家长自掏腰包。所以，选那种“不限社保”的产品，不管你是用了国产药还是进口药，只要合理必要，都能纳入报销范围。

第二，最好没有门槛。也就是常说的“0免赔”。孩子磕磕碰碰，去门诊处理一下，可能也就花个两三百块。如果产品有100块或者200块的免赔额，那这点小钱可能就报不了多少，甚至直接达不到理赔标准。0免赔意味着哪怕只花了50块，符合条件也能报，这才是真的实用。

第三，报销比例要高。既然都买了，肯定希望尽量多报点。市面上优秀的少儿意外险，在扣除社保报销后，剩余部分能做到100%报销。这样一来，家长基本不用为这些小意外的医疗费操心。

至于价格，这类产品通常很亲民，一年几十到一百多块就能搞定。别小看这几十块钱，真遇到事儿的时候，它能帮你省下的可不止这点。

当然，买之前还是得看清健康告知和免责条款，毕竟每个产品的具体规定不太一样。如果你对产品细节拿不准，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，或者直接在水滴保官网首页上对比看看，心里更有底。

给孩子配意外险，别光看保额大小，意外医疗的报销条件才是日常用得上的硬道理。