很多人第一次接触重疾险，脑袋里冒出一堆问号：到底保什么？怎么选才不会踩坑？

先说一个现实问题。如果你或者身边人曾经买过恒大人寿的重疾险，有个重要信息必须知道——恒大人寿的保险业务及资产负债已经在监管部门的指导下整体转给了海港人寿。这不是小道消息，是国家金融监督管理总局深圳监管局发布的正式公告。所以，手里有恒大人寿老保单的朋友不用慌，合同义务由海港人寿继续履行，保障效力不受影响。

好，回到正题。重疾险到底保哪些东西？

核心保障：重大疾病保险金这是重疾险的“看家本领”。根据2020版重疾新规，所有以“重大疾病保险”命名的产品，必须覆盖28种重度疾病，包括大家常听到的恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。产品不同，具体保障的疾病种类会有差异，有的覆盖几十种，有的覆盖上百种。

轻症和中症保障很多产品不会只保重疾。轻症和中症保障就像“提前预警”，针对一些相对没那么严重但也不能忽视的疾病提供赔付。具体赔付比例因产品而异，合同里怎么写的就怎么来，投保前一定要看清楚条款。

多次赔付得过一次重疾后，人还活着，但身体机能已经下降了，再患其他重疾的概率反而更高。多次赔付就是针对这个情况的。不过要注意，两次重疾之间通常有间隔期要求，这个细节很容易被忽略。

身故保障保障期内人没了，部分产品会赔身故保险金。但这里有个坑：含身故和不含身故的产品，价格能差出一大截。如果已经买了定期寿险，身故保障可以适当放低权重。

保费豁免这个功能挺人性化。确诊轻症、中症或重疾后，后续保费不用再交，但保障继续有效。说白了，保险公司替你把剩下的钱出了。

还有一些产品会附加特定疾病额外赔付、住院津贴、手术津贴等等，花样挺多。

我寻思了一下，很多人买重疾险之前容易被各种产品宣传绕晕，其实核心就那么几件事：保多少种疾病、赔几次、有没有豁免。把这几个搞清楚，再根据自己的预算和健康情况做取舍，心里就踏实多了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。