买终身寿险，别一上来就问收益——先把条款里几个关键数字搞明白更重要。
就说长城龙泉关终身寿险吧，最高70岁能投保，缴费期限有好几种。起投门槛设得不算高，普通家庭咬咬牙也能上车。
但投保门槛只是门槛，身故保障怎么算才是重点。这类产品合同里一般有好几套计算公式，比如“累计已交保费×给付比例”，或者“年交保费×已交费年度数×给付比例”，最终取较大值赔付。我就不说具体产品了，反正条款里写得清清楚楚。这两种算法在标准情况下结果可能差不多，可一旦中间减保或者追加保费，差距就出来了。与其记公式，不如直接翻合同——理赔的时候条款说了算。
有意思的是，有些产品还单独加了航空意外的责任。长城龙泉关终身寿险在基础身故保障之上，针对航空事故造成的身故或全残，额外赔付有效保额的50%。经常飞的朋友可能会觉得这设计有点意思，不过说到底这只是锦上添花，基础保障该怎么赔还是怎么赔。
再聊聊资金灵活性的问题。增额终身寿险一般都有加减保，但规则各有不同——前五个保单年度可以申请加保，每个年度限一次，每次不超过基本保额的20%；减保则要等到第五个保单年度后，同样每年一次、同样20%上限。关键是这些规则直接写进保险合同，不是那种保险公司可以随时改的保全规则。有的人觉得限制太多，但换个角度想，写进合同意味着稳定性更高，你想取钱的时候至少有个明确的依据。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。