很多人买重疾险时，销售顾问会提一嘴“这个带豁免”，听着挺高级，其实逻辑特别简单：就是万一出了事，剩下的保费不用交了，但合同照样有效，该赔的还得赔。

这玩意儿在保险圈里被称为“保险的保险”。为啥这么说？因为你生病或者出事本身就已经够倒霉了，要是还得咬牙继续交几千上万的保费，那真是雪上加霜。豁免条款就是为了解决这个尴尬。

咱们拆开看，豁免主要分两种角色：

一种是被保险人豁免。这是现在大多数重疾险的标配。比如你给自己买了份重疾，缴费期20年，结果第3年不幸确诊了合同约定的轻症或中症（有些产品甚至包含重疾），保险公司赔完钱之后，后面17年的保费就不用交了，但重疾保障依然保留。这就相当于用很少的成本，锁定了后续的保障权益。

另一种是投保人豁免。这个通常是附加险，得额外加钱买。它保的是“交钱的那个人”。举个例子，妈妈给孩子买保险，妈妈是投保人，孩子是被保人。如果妈妈在缴费期间发生了身故、全残或者重疾，导致没法继续赚钱交保费了，这时候投保人豁免就起作用了：孩子那份保单剩下的保费不用交了，但孩子的保障继续有效。这对于家庭经济支柱来说，是个很重要的兜底。

不过有个细节得注意，虽然豁免后不用交钱了，但具体赔付后保额是否变化、如何变化，需以各保险公司具体产品条款为准，不同产品设计差异较大。所以，如果是给自己买，自带被保人豁免基本够用；如果是给家人（尤其是孩子或配偶）买，且自己是家庭经济主要来源，建议加上投保人豁免，这样更稳妥。想了解具体怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路。