给孩子买重疾险这事，预算紧张的时候，很多人都卡在同一个问题上——保额和期限，到底先顾哪个？

我见过太多家长拿到方案就懵了：一款产品，能选保30年，也能保到70岁或者终身，价格差得还不是一星半点。选贵的吧，缴费压力不小；选便宜的，又担心孩子长大了保障断档。

其实有个特别简单粗暴的原则记住了：先把保额做足，期限的事往后放。

为什么这么讲？因为重疾险的本质是“收入补偿”——孩子万一真得了大病，家长辞工照顾的经济损失、康复期间的开销，这些才是这笔钱真正要解决的问题。保额不够，聊胜于无。10万、20万的额度看着有，真出事根本兜不住底。

所以预算有限的时候，优先用相对少的钱把保额拉到一个能解决问题的档位。期限嘛，等孩子长大了、自己有收入了，完全可以再加保。那时候再根据当时的身体情况、产品形态重新规划，选择反而更多。

当然，这也不是说终身就不好。如果你手头宽裕、能承受得了更高的年缴保费，终身保障的确定性确实更强——孩子小时候费率低，一辈子锁定这个价格，不会有中途身体变差买不上的风险。但问题在于，很多人交着交着就喘不上气了，中途断交反而更麻烦。

说到底，没有绝对正确的答案，只有适不适合你家情况的选择。先把眼前的保额问题解决了，后面的事后面再说。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。