给孩子挑重疾险，期限选多久这个问题，说难听点——要么贪便宜买了短期结果孩子长大后保费贵到肉疼，要么打肿脸充胖子选了终身结果一家人吃饭都紧巴巴。选保障期限，本质上就是一次家庭财务的自我审视。
先说钱袋子最紧的情况。保30年这个选项，真不是“凑合”，反而是最务实的策略——用有限的银子先把孩子成年前的底子打好。孩子0到30岁这段时间，重疾发生率其实不算低，而且一旦出事，对家庭经济冲击最大。等孩子长大了，自己有收入了，再根据那会儿的身体状况和市场产品重新规划，完全来得及。当然，你得想清楚一件事：这三十年里保费确实便宜，但孩子成年后重新投保，费率会随年龄涨上去，身体情况也可能变复杂。算不算过这笔账，取决于你现在的处境。
中等预算的家庭，保至70岁看起来是个折中方案，但有两个坑最容易踩：一是觉得时间够长就开始在保障责任上降级，二是没留够现金流导致交费压力太大。其实保至70岁的意义在于覆盖孩子从出生到退休前这段创造价值的黄金期，一旦孩子能独立赚钱了，家庭财务压力自然缓解。这个方案适合“手头不宽裕但也不至于紧巴”的状态，别为了凑时长牺牲了核心保障。
要是真不差钱，一步到位保终身当然香。但我得泼点冷水：终身重疾险的保费摆在那儿，全家人的保险预算都要统筹，不能光顾着孩子把大人的保障空间挤没了。很多家庭买着买着就变成“孩子的保险配齐了，大人还在裸奔”，这就本末倒置了。想继续了解家庭保险配置的先后顺序，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，买重疾险没有标准答案，只有适不适合你当前阶段的选择。别被“终身”两个字绑架，也别因为“定期”就觉得亏欠孩子什么——量力而行，才是对整个家庭负责的态度。