最近总有人问我，去哪买复利3.5%的寿险？

说句实在话，这数字听着挺美，但现在的市场环境和几年前完全不一样了。你要是现在去翻产品列表，大概率是找不到标着3.5%预定利率的新品了。

监管对保险产品的预定利率有过几次调整，从3.5%降到3.0%，后来又进一步下调。这意味着什么？意味着以前那种“闭眼买高收益”的日子过去了。现在新备案的普通型保险产品，预定利率上限已经压得更低。所以，如果还有人拿着几年前的老黄历给你推销“3.5%复利”，你得留个心眼，看看是不是停售的老产品，或者搞清楚这数字到底是怎么算出来的。

那现在选寿险，尤其是带储蓄性质的增额终身寿险，该看啥？

别光盯着那个百分比。宣传页上的数字有时候挺迷惑人，有的说的是保额增长率，有的说的是内部收益率，还有的可能是演示利益而非保证利益。咱们普通人看合同，最实在的是看“现金价值表”。这才是你退保能拿回来的真金白银，也是写进合同里雷打不动的部分。

我寻思了一下，选这类产品其实就三点：

看现金价值增长速度。不同产品回本时间不一样，有的快有的慢，得看你打算放多久。短期要用的钱，别往里塞。

看保险公司稳不稳。毕竟这是一份长达几十年的契约，公司实力强、口碑好，后续服务才跟得上。我们水滴保作为保险经纪服务平台，在筛选合作保司时也会重点考察这些维度，你可以多对比几家。

看自己兜里的钱和实际需求。别为了凑那个“高收益”把生活费都搭进去。保险是长期规划，流动性本来就差，得确保这笔钱是你三五年内用不着的闲钱。

另外，健康告知虽然在这类寿险里相对宽松，但该如实填写的还得填。别觉得反正不赔病就不在意，诚信投保是理赔的基础。

如果你对怎么挑产品还是没底，或者想看看目前市面上还有哪些合规在售的产品，可以去水滴保官网首页转转，那里有比较清晰的产品分类和介绍。也可以看看我们的保险攻略，里面有不少关于如何看懂保险合同、如何计算实际收益的干货，比听销售嘴上说要靠谱得多。

总之，别迷信某个固定数字。适合自己的，能写进合同且公司靠谱的，才是好产品。