很多人买重疾险时会有一个朴素的想法：万一得两次大病怎么办？毕竟谁也无法预测疾病的到来，尤其像癌症转移到其他器官、心梗好了又脑梗这类情况，还真不是小概率事件。
问题在于，重疾险里的“多次赔付”并不是我们想象中那么简单。
分组多次赔付会把所有重疾病种分成几组，每组只能赔一次。听起来很合理对吧？但这里有个隐蔽的坑——高发疾病可能被分在同一组。比如恶性肿瘤和严重心肌梗死都被划进A组，先得了癌症赔完，A组里所有疾病就都不能再赔了，包括心梗。这意味着什么呢？癌症和心梗恰恰是容易前后脚找上门的两类大病，这种情况下的“多次赔付”基本就是摆设。
不分组多次赔付就不存在这个问题。赔完一种重疾，只要下次得的不是同一种病，且满足间隔期要求，就能继续赔。当然，前提是间隔期要够短——目前市面上有180天、365天等不同产品，间隔期越短，你拿到第二次赔偿的可能性越高。别看到“多次赔付”四个字就觉得稳了，间隔期写着三年的产品，触发难度会大很多。
所以挑产品的时候，有几个硬指标绕不开：
高发疾病单独分组很关键。恶性肿瘤在重疾理赔里占比大概在70%左右（参考部分保险公司理赔报告），如果癌症和其他高发重疾挤在同一组，等于把这块最大的保障蛋糕给锁死了。
同种疾病通常不赔。癌症复发或者转移到其他器官，除非你额外附加了恶性肿瘤二次赔付责任，否则大多数产品都不会再赔。预算有限的话，建议先把基础保额做足（比如50万），然后再考虑加不加癌症二次赔付这类附加险。一句话：保额优先于次数，先把第一次的风险兜住再说。
如果你现在预算紧张，又想要多次赔付的保障感，有个折中思路可以参考：先买一份单次赔付重疾险把保额做足，然后再单独附加恶性肿瘤二次赔付。这样即使第一次癌症理赔了，三年后如果复发、转移或者新发癌症，还能再拿到一笔钱。经济宽裕一些的话，还可以再补一个特定心脑血管疾病的二次赔付，把两个最高发的风险都覆盖住。这种组合方式的好处是保额可以做得很高，比直接买不分组多次赔付可能更划算。
说到底，多次赔付这件事看名字容易踩坑，关键还是要看分组怎么分、间隔期多长、有没有把高发风险单独拎出来保。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。