很多人买增额终身寿险，上来就问“收益率多少”。说实话，这个问题本身就有点跑偏。

这类产品的核心功能是提供身故和全残保障，翻译成人话就是：万一家里赚钱最多的人不在了，能给留下一笔钱，让家还能正常运转一阵子。所以选之前得先想清楚——家里有没有人需要这笔钱？如果没有（比如丁克家庭或者孩子已经独立），那这类产品的优先级就得往后放。

然后看数字。有朋友一听“保额会涨”，眼睛就亮了。我得泼盆冷水：增长率是写在合同里的，但那个数字≠你的实际收益。为什么？举个例子，有效保额按某个比例增长，但增长的是保障额度，不是你账户里能取出来的钱。买之前最好把产品条款仔细读一遍，确认自己理解对了。

缴费这事也别冲动。常见的有一次性交清、3年、5年、10年几种选择。短期缴费总保费少，但每年压力大；拉长年限能分散压力，但你得确保未来一二十年收入稳定、能持续交下去。产品持有时间短的话，流动性风险也不得不考虑。

还有个小提醒——别把增额终身寿险当理财产品比。保障是它的本职，增值只是附带属性。家庭基础保障还没配齐的情况下，优先把医疗险、重疾险这些安排好，再考虑这类产品才合理。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。