很多人买增额终身寿险，拿到合同密密麻麻看半天，最后还是懵——到底保了什么？
其实这类产品的核心保障不复杂，就两件事：身故或全残了怎么赔，以及这张保单能给你提供哪些资金调度空间。
先说赔付逻辑。产品通常会根据被保险人年龄分档给付，18岁之前走一个标准，18岁之后走另一个标准。成年后那档，往往还会看你缴费期有没有结束——不同时间节点，赔付金额的计算方式不一样。具体到数字，行业里常见的做法是18到40岁赔已交保费的160%左右，41到60岁降到140%，61岁以上进一步压缩到120%。但注意，这些比例不是固定的，每款产品有自己的约定，签合同前一定要看清楚自己那档对应多少。
再说保单权益。这才是增额终身寿险区别于传统寿险的地方——它不只保人，还能“养”钱。减保功能允许你在需要用钱时部分退保取出，不过几乎所有产品都设置了时间门槛，常见的是保单生效满5年才能申请。额度上也有限制，通常要求每次减保对应的现金价值不超过已交保费的一定比例，比如20%。有的产品对减保次数也有要求，可能一年只能操作一两次，这些细节合同里都会写。
除了减保，保单贷款也是常用功能。当你临时需要周转又不想动保单本身，可以把保单现金价值的一部分贷出来用，利率比银行贷款低一些，到期还上就行。不过贷款期间保障还在，只是会扣除相应现金价值。
说到底，增额终身寿险的选购重点不在于对比哪款产品的数字更好看，而在于搞清楚这款产品在自己的资金规划里能解决什么问题。想进一步了解投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。